2811个回答，我的天，你们是不是已经不知道看什么好了停 ，不需要你再花费时间去挑选了本篇6000+字，浓缩了我理财这么多年的完整精华差不多花了20个小时从0到1让你上手理财助你在理财的路上少走一些坑，早日开启资产复利先例行说说我吧，像我理财5年，一路真的是从大大小小的坑历练过来，债务缠身过，P2P暴雷，买股票过被割过，后面经过大量学习、研究、实操才让资产步入正轨，开启复利模式。

经过反复实践，发现只有定投没亏过， 年平均收益15%+。

目前指导过100+人，帮助过不少小伙伴开启理财大门，实现财富复利增长。

经过这几年经验下来，我总结了一套非常适合小白入手的方法。

这篇耗时20小时，内容之丰富，干货之多绝无第二。

时间紧的话，建议先收藏起来慢慢看。

为了让更多的人看到这篇文章可以学以致用，请点赞置顶，让更多人受惠！你的好，我们都看的到。

【本文只讲有用的干货，自己实际实践有效，认真看完，你就可以从0-1，建议先收藏起来慢慢看】（先晒一波收益吧，之前老有人说我只讲干货，不晒收益，怎么让更多人信服呢。

好吧，那我也只能入乡随俗了，哎很无奈。

）目录1、理财财商篇2、资金规划篇3、实战篇——流动保障之货币基金怎么选呢？——财富复利之指数基金怎么投？【文末有福利】一、理财财商篇为什么开始我要放财商篇呢？往下看 年轻人这个时候最重要的还是专业技能的培养，个人能力增长带来的工资收入复利在初期是远远大于理财带来的非工资收益的。

这个大前提不能忘。

当然理财也是一门人生的必修课，越早开始时间的复利效应也发挥的越大。

这两个我们要两首抓。

只依靠工资收入，人的黄金时间就这么短短30年，我们人力资产过了40岁就开始走下坡路。

如果单纯靠人力来赚钱，而不做任何理财的动作，单不说人生钱的速度比不过钱生钱的速度，光通胀也会不停侵蚀你辛苦赚来的钱。

大家知道我们每年的通胀速度是多少吗？以为只有2%-3%吗？错！这个是没有考虑我们房产增值速度在里面，如果加进来，我们通胀达到有10%之多！所以我们要早早开始学习理财，用工资收入维持我们的日常现金流，而用理财的收入实现我们的财富增值。

我们的财商如何开启呢？这部分没有什么快捷径，老老实实去看一些财商的书籍 ，对我们理财思维、技能都会有很大的帮助。

我也给大家准备好了一些电子书和书单，私信我【电子书】发给你。

为什么我要说财商很重要。

我知道大家都希望变的富有，而且大多都想着一夜暴富。

但是先不说这个概率有多小，真的一夜变富之后，你懂得如何对待这大笔资金吗？在这里举个简单的例子吧：李旭，农村长大，27岁之前，只是一个普通青年。

他的人生在27岁这年发生了转折，家里拆迁分到了3套房，价值上千万。

当时的李旭心想：“这么多钱，我这辈子都花不完啊！”这么有钱，何必去忍受领导的气？何必去为别人卖命工作？李旭干脆辞掉了工作，生活也开始由俭入奢。

如他所说，“黄赌毒除了毒没碰过，其他基本都试了。

”好景不长，他曾以为花不完的钱，因为盲目投资、吃喝玩乐，钱都被败光了。

更严重的是，他母亲有脑出血的后遗症，父亲患上了严重的糖尿病，赡养父母需要大量的医药费。

李旭吃不消了，拆东墙补西墙，结果欠下一屁股债。

追债公司对他穷追不舍，过去和他一起玩乐的兄弟，这个时候早不见踪影，老婆也提出离婚。

上面简单举的这个例子其实并不是特例，有权威机构做过一次大样本的调查，结果表明暴富者破产概率是普通人的两倍，绝大多暴富者并没有过上更好的生活，穷困潦倒，妻离子散，家破人亡，犯罪入狱往往是他们的结局。

这些人本该是让人羡慕嫉妒恨的，老天何等眷顾才能给了一夜暴富的运气？但是因为他们的不善用，结果德不配才，以最大的代价又返还了这些钱财。

那些一夜暴富的人，虽然在短时间内拥有了大量的金钱，不过他们的思维还停留在“穷人思维”阶段，是很难守住财富的。

所以我常给我指导的小伙伴说，理财的技能、方法我都容易教会你们，但是财商的培养，这个是需要在生活中刻意练习的。

只有你的思维、认知提升了，你才能善用财富，让它真正为你所用，发挥更大的威力。

早日过上想要的自由生活，而这个时候的自由生活是你的认知力、能力能够匹配的上的。

好了，认知谈完，我们上正餐，说说2W如何开启理财？二、资金规划篇对应题主情况，目前2W属于存量资金。

题主只说了个大致的存量资金的数字，并没有说自己风险偏好，承受能力到底如何。

所以这里按照一般情况来说，先把基本四大账户补充起来：1、四大账户规划1）紧急备用金账户应急备用，占比10%左右，主要应对突发事件。

比如突然有哥们结婚，要支付礼金；突然换工作，支撑中间的过渡期等等。

这个账户，我们更关注它的流动性和安全性，随取随用。

通常这笔钱我们可以存放到货币基金、活期理财产品等。

2）保障账户即保险。

保险是我们能撬动的最大资金杠杆，这个的重要性不言而喻。

保险一定要在其他账户之前配置，只有背后有保障，我们才能无后顾之忧的去为未来生活而投资。

有句话：财务安全是优于财务增长的。

说的就是保险的作用。

简单来说，保险分为：重疾险、意外险、寿险以及医疗险四类。

对应题主，那像23岁，如果还是学生那么有学生医保，工作也有社保，这个时候手上资金也有限，再配个意外险就行，资金充裕的再补充个商业医疗险。

后面有工作收入了，还是要把重疾险、寿险（特别是有家庭后必备）这两大非常重要的险种配置上。

在前面两类账户优先分配完成之后，再来考虑下面的两个账户。

3）保本账户未来几年内想要实现的目标所需要的资金支持。

比如：1年后你想带家人出国旅游；3年后想出国深造；5年后想准备房子的首付；孩子教育金；养老金等。

根据自己目标，可以存放一些定期的理财产品。

比如：国债、5年以内的银行、券商理财等投资理财产品，当然长期目标也可以搭配购买指数基金。

4）增值账户前面各大账户分配后剩余的钱，获取长期的财富增值。

那我们学习财富规划的一大目的，就是为了让钱生钱，以实现最终用被动收入就可以覆盖我们的生活支出，从而获得财富自由。

所以这个账户是我们财务奋斗的目标。

对于大多数普通人来说，可以选择指数基金定投的方式去实现最终的财富目标。

2、选择合适的投资品下图介绍每个账户适合的投资品种类。

简单一张表就能看清楚明白，同样增值账户给出了新手建议从哪里开始更好上手，避免被割韭菜。

当然随着你装备的升级，就可以选择更多的投资品尝试了。

三、实战篇（上）——流动保障之货币基金1.什么是货币基金像我们生活时候一定要保证一定资金的流动性，不管是平时用于消费的也好，还是应急也好，那这个时候货币基金就是非常好的选择，是既有活期存款的灵活性和安全性，又有相对比较高的收益（尤其比银行存款高啦）。

货币基金的本质是什么呢？货币基金的全称，是货币市场基金，是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。

2.货币基金有以下优势：1）投资门槛和成本低2）安全性高3）资金流动强4）操作便捷3.那如何挑选货币基金虽然货币基金具有以上的优势，但是它的风险我们也不容忽视。

如何挑选货基才能避免风险呢？1）选成立时间长的。

2）挑选散户比例高的货币基金。

挑选散户比例超过60%的基金。

3）看基金规模，挑选规模适中的货币基金特别注意点：现在多数货币基金都是 t + 1 的申购赎回期，从 t+1 天后开始计算收益，那么就是说在周四下午三点只后申购的货基，要到周一才能计算收益，这样就会损失收益，建议在周一到周四的下午三点前确认申购。

而且节日前，一些基金公司为防止短期大笔资金进出，会暂停申购和转换转入，你如果想在假期前取出一笔旅游资金，一定要尽快。

四、实战篇（下）——财富复利之指数基金怎么投？（强实操，从0到1 ）这部分太干货，收藏不吃亏，先上个框架，方便大家看。

1、为什么要选指数基金？ 2、什么是指数基金？ 3、如何挑选指数基金？（实操） 4、什么时候买？ 5、如何买？（实操） 6、卖出时机1、为什么选择指数基金？因为我没亏过啊。

好了，调节下气氛，是为了让大家更有耐心看下去。

说专业的我相信也有一些小伙伴做定投了，那么也肯定知道指数基金有很多适合我们普通人的好处了。

先是有两位大师推荐：第一位就是大名鼎鼎的股神巴菲特股神巴菲特就不止一次在公开场合推荐指数基金。

有非常多的人曾经向巴菲特请教投资秘诀，但是他在公开场合只推荐一个品种：指数基金。

早在1993年，巴菲特就第一次推荐指数基金： 【通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

】 第二位是世界第二大基金管理公司先锋基金创始人，人称“指数基金教父”——约翰·博格尔。

世界上第一只指数基金，就是先锋集团在1967年发行的。

世界上第一只指数基金出现的时候，业内几乎没有人看好它。

约翰·博格尔曾统计过一组数据：从1945 年年底到1975 年年中，标普500指数（较好地反映了美国股市整体情况的代表性指数）的年平均回报率是11.3%，股票基金的年平均回报是9.7%，简单的指数甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%。

而结合我们前面说的长期投资，这每年1.6%在复利作用下会越来越高。

那指数基金定投到底为什么适合普通人，具体有哪些好处呢？简单来说主要有以下几点原因：1）指数基金可分散投资风险。

俗语说「不要把鸡蛋放在同一个篮子里」，而投资指数基金正是把资金分散到指数中不同的行业、不同的成份股里，有效规避了个股风险。

2）起购门槛低，100就能买，定投10元就能起步。

3）不需要花太多时间去研究个股盯盘；设置好之后自动扣款，省时省力。

当然如果想要收益更高一些，可以加一些策略方法，也不需要花太长时间。

4）复制的是指数，避免了个股潜在大的风险；5）买指数就是买国运，只要国家经济向上发展，指数基金就长期上涨；6）避免选择基金经理，主动型基金太依赖于基金经理的判断。

只要涉及到利益，就避免不了人性上的考量，典型的就是老鼠仓和抬轿子，利益输送等黑幕。

（放个表情，让大家放松下大脑继续看）2、什么是指数基金？简单来说就是以指数成份股为投资对象的基金，目标是取得与指数大致相同的收益率。

简单的说，它买的不是某一只股票，而是买的一篮子的股票来跟踪对应的指数。

因为指数基金持有的股票种类、数量、比例都根指数非常接近，所以指数基金的表现也根指数非常接近。

3、如何选择指数基金？（实操）1）先选择指数先选择指数，指数这么选？一种简单指数分类方式分为：宽基指数和窄基指数（多是行业指数和主题指数）对于新手来说，承受不了太大的波动，可以先从宽基指数入手。

比如：上证50；沪深300；中证500；创业板；红利指数；50AH优选；红利机会。

（创业板指数风险较高，建议从沪深300，上证50，中证500入手）中国香港：恒生指数，国企指数（H股）国外代表性指数基金：美国纳斯达克100指数，标普500指数；德国DX30指数。

2）选择指数基金指数基金跟踪复制的指数，那我们抓住着四个关键点：——跟踪误差小的——交易手续费低的——规模大的——成立时间长的做优选就可以了。

但是，我要说但是了。

话说这是简单，做优选，但具体怎么个优选法，我也翻看过很多人的回答，基本要么一句话带过说了等于没说，要么就搞的很复杂，你看完也仍旧不知道怎么落地。

那接下来，我教给大家非常实操、可复制的方法。

（拿上证50指数举例）第1⃣️步，打开好买基金网。

咱们借助平台的力量。

第2⃣️步，首页选择工具里面的【基金筛选】第3⃣️步，按照【基金类型】筛选，选择【指数型】第4⃣️步，做细致筛选。

搜索 框输入上证50，属于【大盘指数】，复制指数方式，我们就选择【完全复制型】，业绩排名在近3年，近2年，近1年选择排名前面1/4。

增强型的不在这里说明，增强属于在指数基金基础上加了基金经理可以调整的部分。

意图想取得超越市场平均回报，有基金经理主管操作在里面，就需要慎重。

第5⃣️步，这样初步筛选下来有9只基金。

我们先来看看这9只基金都是哪些。

其实到这里，我们能够看出这9只其实来自四家基金公司：天弘；博时；建信；华夏。

而ETF联接其实是场外基金，它的投资标的就是ETF基金，所以对于新手来说，如果从场外开始，那么可以选择ETF联接基金。

（小提示：场内的话，交易成本会更低）而带尾巴的A和C是收费方式的不一样。

A属于前端收取申购费，C属于不收取申购费，但是按天计算销售服务费用。

像我们投资指数基金都是抱着长期持有的准备去投资，选择A前端收取申购费会更划算一些。

那这样下来，就只剩下天弘上证50、博时上证50ETF联接以及华夏上证ETF联接可以选择。

第6⃣️步，看手续费。

上图也能看出来，天弘是打一折，其他两个联接基金是0.12% 。

到这里我们基本心里有数了，上面我们把【跟踪误差】和【交易成本】这两大问题解决了，那接下来，为了再全面验证，我们把这三只基金加入到对比里面。

第7⃣️步，看基金规模和成立时间。

三家基金公司都属于不错的基金公司，基金成立时间也都相差不大。

综合以上：场外基金可以优选天弘上证50。

（举例，不做推荐，大家要有自己的判断能力）那选择好基金后，接下来就是如何买的问题了。

4、什么时候买？这个就涉及到估值指标，我们一般其实不需要懂原理，现在很多平台直接给出了估值表，都是基于这些指标选取不同阶段数据计算而得。

我这里大概说下，大家了解下就行，不懂也没关系，只要会看估值表就行。

（1）大多数平台上都有估值表，可以选取自己习惯使用的一个平台做参考。

（2）根据以上自己选择的指数基金，对照估值表，在低估值区域时候买入。

（3）估值表怎么看现在估值表很多，拿其中某个平台的低估值表来举例：且慢估值几乎所有的指数估值表都会根据自己的衡量标准给指数估值做一个评价，绿色为低估，黄色为正常，红色为高估。

对应地可以绿色买入，黄色持有，红色卖出。

5、如何买？（实操）这里拿天天基金网APP举例来说：第一步，先下载天天基金网APP，按照指示注册好账户，绑定银行卡。

第二步，搜索 那里，输入自己想要买入的基金代码。

（图片举例，不做任何指导购买意见）第三步，选择“购买/定投”第四步，购买或者定投，我这里点击“购买”第五步，输入购买金额，点击“确定”，后会出现风险提示，选择“继续购买”（这里有个关于活期宝的充值说明，如果使用活期宝，在你给活期宝充值T+1日后，转入基金是无限额的，而使用银行卡购买有限额。

）第六步，会反馈交易结果，显示申请受理情况。

第七步，后面你可以直接在首页，点击“我”，便可以查到自己的基金持仓情况。

6、卖出时机中国股市由于熊长牛短，股市波动特别大，有很多基金定投者，只是傻傻的定投，没有及时止盈，遭遇定投收益上上下下坐电梯，有的还出现由盈利到亏损的局面。

一方面影响收益，另一方面定投体验非常差，因此，对于基金定投，在盈利达到预期目标要及时进行止盈。

因此有人说：“定投止损不可取，定投止盈不可缺”。

基金定投，一定要有止盈的操作。

举个例子，我之前分别测算了博时沪深300指数(050002)从2009年开始基金定投，在牛市中后期止盈，和牛市中没止盈带来的差距。

如果2015年牛市止盈可以得到104%的收益，如果不止盈只有53.48%的收益，差距相差近一倍之多。

由此可以看出止盈的重要性。

那么，该如何止盈呢？1）市场情绪法俗称“大妈法则”，这个是最简单直接的一种判断方式，可以作为上面两种方法的辅助判断。

当你看到你身边连大爷大妈都开始谈论股票的时候，就是市场情绪过热的时候，你就是时候选择卖出了。

而当身边几乎没有人谈论，或者提起股市就唉声叹气，满是抱怨不赚钱的时候，也就到了我们入场的时机。

就巴菲特说的那句“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”，还有一句“人弃我取，人取我弃”。

2）目标止盈法目标止盈法是一种最原始的方法。

具体方法是，设置一个止盈点（比如赚了20％、30％等），如果投资的基金达到了目标值，那么就卖出。

但是，这里面存在一个问题，如果止盈点设置过高，可能永远都卖不出去，如果止盈点设置的过低（比如4％、5％等），又可能错过后期的大行情。

另外一种目标止盈点的设置，就是依据年化收益率来的。

比如你定投基金3到5年，其定投的年化收益率达到了15％以上，就可以考虑止盈了。

3）估值法这个跟前面我们用估值表买入类似，这是一种依据估值水平来设置止盈点的方法，主要是针对的是指数型基金。

估值定投法止盈的目标就是指数高估值时卖出，指数估值表可以自己制作，也可以参考各大平台每天公布的指数估值表来判断。

我们很难判断牛市的顶部在何处，是当市场估值很高时，无疑是最危险的时候。

选择在市场估值较高时，开始离场（止盈），其定投的相对收益也是比较高的。

从思维、规划、实战下来完整完善的帮大家过了一遍理财理财新手、小白看这篇就够了跟着我一步一步实操下来，从0到1就是这么简单。

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因为见多了不少小伙伴还在理财的路上迷茫，不想看到他们因不懂理财经历跟我以前同样的事情，希望小伙伴都能够通过理财早日开启资产复利，为自己的生活增加一份收入，减轻一份负担。

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